Банки в Чехии: список банков, работающих в Чехии, открытие счета

Кто может открыть счет в чешском банке

Для начала стоит определиться, кто может открывать счета. Счет в банке Чехии может открыть любое совершеннолетнее лицо, в том числе и иностранец. Различают счета физических лиц, и юридических. Последние счета открываются немного сложнее, чем для физических лиц, однако счета для фирм иностранцев также доступны. Большинство банков позволяют открывать счета даже тем иностранцам, которые приехали в страну по краткосрочной визе, например туристической, но с этим сопряжены некоторые особенности.  Но переводчик для открытия счета в банке вам вряд ли потребуется. Да и если вам все-таки нужно будет что-то перевести, вы наверняка справитесь самостоятельно, услуги переводчика  в простых фразах не нужны — так как чешский и русский язык похожи. Однако, договор с банком лучше изучить со специалистом, и тут вам потребуется не только знания языка, но и опыт — договор это основополагающий документ, благодаря которому регулируются ваши отношения с банком.

В каких банках можно открыть счет

Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.

Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2019 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.

Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.

При выборе банка для открытия счета клиенты уделяют особое внимание наличию широкой сети банковских отделений и удобной организации обслуживания.

Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.

Самые крупные банки Чехии:

• UniCredit Bank;
• Fio banka;
• Komerční banka
• Československá obchodní banka;
• Česká spořitelna.

Список банков Чехии вы можете найти в базе данных на сайте Национального банка ЧР.

Открытие счета нерезидентом

При наличии у клиента всех необходимых документов (паспорт национальный или заграничный и еще один документ, подтверждающий личность) открытие счета в чешском банке окажется достаточно простой и быстрой процедурой – не больше 1 часа, но при личном присутствии клиента.

Некоторые фирмы-посредники за определенную плату в сжатые сроки предлагают физическим лицам услуги по открытию счетов без необходимости посещения финансового учреждения, однако никто не может гарантировать успешность такой сделки.

Как правило, многие банковские учреждения в Чехии работают как с резидентами, так и с нерезидентами, поэтому найти подходящий банк не составляет труда.

Большинство финансовых учреждений предоставляют услуги по оформлению счетов не только в национальной валюте Чехии (чешских кронах), но и в других, включая наиболее популярные евро и доллар США.

Таким образом, гражданам России достаточно удобно использовать счета в чешских банках не только для накопления иностранной валюты, но также и для ее конвертации или перевода.

Одним из основных условий работы с банком является достижение клиентом 18-летия, однако открытие студенческого счета является доступным для лиц в возрасте от 15 лет (при условии присутствия в банке в момент заключения сделки законного представителя несовершеннолетнего).

Кроме того, некоторые чешские банки практикуют открытие счетов при условии размещения на них депозитов: как правило, это небольшие суммы в пределах 500-1000 крон.

Каждому клиенту при открытии аккаунта (как гражданину, так и нерезиденту) следует внимательно ознакомиться с тарифами за оформление и обслуживание учётной записи, поскольку чешские банки могут применять систему сборов за следующие услуги:

• ведение счета;
• осуществление платежей;
• выдача выписок;
• обналичивание средств и т. д.

Какие документы требуются

При открытии счета от физического лица-нерезидента чешские банковские учреждения требуют, как правило, следующие документы:

• заявление;
• документы, подтверждающие личность: обычно это заграничный паспорт и второй документ на выбор клиента (водительские права (лицензия), национальный паспорт, свидетельство о рождении, вид на жительство).

Также понадобится адрес клиента в Чехии для доставки карты (может подойти даже адрес отеля). Кроме того, следует позаботиться о достаточном количестве денег для пополнения счета (если это требование банка). Перечень документов может быть несколько изменен в зависимости от индивидуальных требований конкретно взятого финансового учреждения.

Банки Чехии

На нашем ресурсе рассмотрены некоторые чешские банки, а именно:

• GE Money Bank
• Airbank
• Equabank
• ZUNO
• UniCredtit Bank
• Česká Spořitelna
• Raiffeisen

Банке Джей энд Ти Банк

Справочная информация

Регистрационный номер: 3061

Дата регистрации Банком России: 21.09.1994

БИК: 044525588

Основной государственный регистрационный номер: 1027739121651 (28.08.2002)

Уставный капитал: 6 355 000 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (10.07.2019)

Участие в системе страхования вкладов: Да

В России банк под названием Джэй энд Ти появился в 2007 году, однако история учреждения началась раньше – в 1994 году. Это дата основания финансовой компании, а затем и банка «Третий Рим». Именно его выкупила в 2007 году финансовая группа J and T Group и создала новое кредитно-финансовое учреждение – Джэй энд Ти Банк. J and T Group работает на территории Чешской Республики, Словакии и России.

Джэй энд Ти сегодня – это частный банк с небольшими активами и полностью иностранным капиталом.

Основная работа ведется:

• с состоятельными клиентами – private banking (основа клиентской базы) – кредитование и вклады на индивидуальных условиях, помощь в проведении операций на фондовых рынках, персональный менеджмент и т.д.;
• с малым и средним бизнесом. Банк является партнером программы «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы»;
• в меньшей степени оказываются услуги физическим лицам (кредиты – ипотека, потребительский и автокредит, вклады; кредитные карты не выпускаются).

Джэй энд Ти активно работает на финансовых рынках (торговые операции и финансирование).

Головной офис находится в Москве. Также в столице находится дополнительное отделение. Филиал в Йошкар-Оле закрылся. Собственных банкоматов нет.

Чешский банк UniCredit Bank

UniCredit Bank начал свою деятельность на рынке Чехии 5 ноября 2007 года. Он появился путем интеграции двух независимых действующих и успешных банковских учреждений — HVB Bank и Živnostenská bank. С декабря 2013 года UniCredit Bank предоставляет банковские продукты и услуги в Чешской Республике и Словацкой Республике под единым торговым брендом UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.

UniCredit Bank — сильный и быстро развивающийся банк, предлагающий широкий спектр качественных продуктов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Это один из самых сильных банков на местном рынке, занимающий лидирующие позиции в области проектного, структурированного и синдицированного корпоративного финансирования, а также экспортного финансирования. Клиенты UniCredit Bank могут претендовать на получение проектного финансирования из структурных фондов ЕС, предлагаемых в Европейском центре компетенции UniCredit Bank.

UniCredit Bank принадлежит к UniCredit Group, которая работает в 17 европейских странах. Самые последние результаты стресс-теста и проверки качества активов UniCredit Group подтвердили сильную позицию капитала банка. Результаты проверок свидетельствуют о том, что UniCredit является одним из самых надежных европейских банков.

Кредитование частных лиц

UniCredit Bank предлагает следующие виды кредитования для частных лиц:

1. Ипотечный кредит. Кредит для покупки жилья, максимальная сумма может составлять 100% от стоимости приобретаемой недвижимости, максимальный срок выплаты — 30 лет, процентные ставки от 1.29%.
2. Кредит PRESTO. Максимально возможная сумма займа — CZK 1 млн, период погашения — от 12 до 120 месяцев, более выгодные процентные ставки при выборе цели кредита.
3. Рефинансирование. Бесплатная услуга, низкие процентные ставки, страхование платежей с возможностью выбора страхового риска. Доступно рефинансирование для ипотечного и других кредитов.
4. Кредитные карты. UniCredit Bank предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт:

• VisaClassicCredit (кредитный лимит CZK 10,000 — 250,000, процентная ставка 1.95%);
• VisaGoldCredit (кредитный лимит CZK 50,000 — 500,000, процентная ставка 1.33%);
• MCMiles & MoreStandard (кредитный лимит CZK 10,000 — 250,000, процентная ставка 1.95%);
• MCMiles & MoreGold (кредитный лимит CZK 50,000 — 500,000, процентная ставка 1.58%);
• VISAAXACLUB (кредитный лимит CZK 10,000 — 250,000, процентная ставка 1.95%);
• VISAGenerali (кредитный лимит CZK 10,000 — 250,000, процентная ставка 1.95%).

1. Овердрафт — возможность в любой момент получить финансовый резерв в размере до CZK 150,000.

Сбережения и инвестиции

UniCredit Bank дает своим клиентам возможность зарабатывать, делая различные вклады.

Для накопления сбережений доступны следующие банковские продукты:

• Сберегательный счет PRIMA — бесплатное открытие и обслуживание счета, средства доступны мгновенно, нет минимального баланса, все входящие местные платежи и 3 исходящих электронных транзакции в месяц — бесплатно;
• PLUSUniqueSavings — возможность оценить сумму вплоть до CZK 20 млн, бесплатное открытие, обслуживание и закрытие счета, все входящие местные платежи и 2 исходящих электронных транзакции в месяц — бесплатно, простое управление через интернет-банк.
• Срочные депозиты — более выгодные процентные ставки, чем по текущим счетам, выбор валюты, сроков и типов депозита, простое управление через интернет-банк.

Возможности для инвестирования:

• UInvest — программа обычного инвестирования; минимальная сумма — CZK 500; инвестиционный горизонт — 5, 7 или 10 лет; распределение инвестиций по различным классам активов в составе многих взаимных фондов.
• Rytmus — программа, позволяющая инвестировать небольшие ежемесячные суммы в широкий диапазон продуктов, от самых консервативных до динамичных. В зависимости от выбранной валюты, минимальная сумма инвестиций составит CZK 500, EUR 25 или USD 25, инвестиционный горизонт — от 3 до 40 лет.
• Широкий выбор взаимных инвестиционных фондов от PioneerInvestments — одного из ведущих управляющих на рынке с 1928 года;
• DUETPLUS — доходность свыше 3% годовых для депозита сроком на 3 месяца в сочетании с инвестициями во взаимные инвестиционные фонды или инвестиционное страхование жизни.
• Ценные бумаги — возможность приобрести облигации банка UniCredit в различных валютах (CZK, USD и EUR).
• Торговля на рынках капитала — посреднические услуги банка для торговли на Пражской фондовой бирже и на основных мировых фондовых рынках.

Регистрация компании в Чехии и счет в Československá obchodní banka (СSOB)

Страхование

UniCredit Bank предлагает частным клиентам следующие страховые продукты и услуги:

• BellaVita — широкий охват различных аспектов страхования жизни, на случай несчастных случаев и болезни, до 8 человек в рамках одного полиса. Предоставляется в сотрудничестве с Generali Pojišťovna.
• U5 Insurance — данный вид страхования покрывает риски в случае случайной смерти или физических увечий, превышающих 50% тела. В случае наступления страхового случая, страховая компания платит пятикратный баланс счета, даже в случае наличия овердрафтов (лимит составляет CZK 500,000);
• Страхование жилья и домашнего имущества на случай пожара, шторма, града, наводнения, аварии водоснабжения, воровства, вандализма и т. д.
• Пенсионное страхование PRIMA — позволяет создать дополнительные пенсионные сбережения с помощью консервативной или динамичной стратегии вложения средств.
• Страхование путешествий TRAVEL Basic/PLUS Travel Insurance.
• Страхование от неправомерного использования платежных карт SAFEBasic/PLUSInsurance.

Процедура открытия нерезидентского личного счета

1. Для начала процедуры открытия личного банковского счета в UniCredit в Чехии Вам необходимо обратиться к нам с соответствующим запросом по электронной почте: info@offshore-pro.info.
2. После этого необходимо оплатить услуги профессиональной помощи в реализации данной процедуры. Принимается оплата банковской транзакцией или картой, с помощью систем WebMoney, Paypal или Western Union. Стоимость услуги — 200 EUR.
3. И наконец, следует позаботиться о наличии документов, которые потребуются для открытия счета.

Для открытия личного счета в UniCreditBank в Чехии понадобится:

• загранпаспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (внутренний паспорт, водительские права, ID карта).

Для открытия нерезидентского личного счета в UniCreditBank в Чехии необходим личный визит клиента.

Для получения дополнительной информации и начала процедуры открытия личного счета в UniCredit Bank в Чехии обращайтесь.

Air Bank

Air Bank придерживается девиза: « Банк тоже можно полюбить». Банк вышел на чешский банковский рынок в 2011 году и не заставил себя долго ждать успеха. Он предоставляет финансовые услуги небольшим клиентам и предлагает простые банковские продукты бесплатно. Однако среди его услуг отсутствуют банковские карты.

Расчетный счет

В 2020 году Air Bank отменил так называемые малые и крупные тарифы и унифицировал тариф. Новый текущий счет Air Bank будет предлагать 2 бесплатные платежные карты, неограниченное снятие средств в собственных банкоматах или входящие и исходящие платежи SEPA в евро. Однако остерегайтесь высокой комиссии за снятие средств в иностранном банкомате.

Банковские карты Air Bank

Ссуды и кредиты

Кредит от Air банки может подать заявку на интернет — банкинг, по телефону и в филиале, который также является самым быстрым приобретением. Если у вас все в порядке, вы можете получить деньги на счету в течение часа.

КРЕДИТАС БАНК

CREDITAS Bank вышел на чешский банковский рынок в 2017 году. До этого он работал как Сберегательный банк CREDITAS в течение 20 лет. Являясь одним из немногих банков в Чешской Республике, он имеет чешский мажоритарный акционер. CREDITAS предлагает регулярные банковские услуги бесплатно. Недостаток — узкий продуктовый портфель.

Чешский экспортный банк

Чешский экспортный банк был основан в 1995 году для поддержки экспорта Чешской Республики. Он предоставляет различные виды ссуд и банковских услуг, которые другие банки не могут предложить чешским предпринимателям. Клиентура состоит в основном из юридических лиц.

Экспобанк

Expobank работает на чешском рынке с 1991 года. Это небольшой банк, который в первую очередь привлечет счет NEO со своим необычным банковским счетом. Эта финансовая банковская платформа объединяет финансовый мир клиентов в одном месте. Главный недостаток Expobank — всего одно отделение в Праге.

Фио банк

Fio banka действует как банковское учреждение с 2010 года, но работает  на финансовом рынке с 1993 года. Это чисто чешский банк, который предоставляет регулярные банковские услуги бесплатно. У него есть собственное уникальное инвестиционное приложение для электронного брокера по торговле акциями.

Привет банк

Из Cetelem банк Hello был преобразован в банк в 2015 году. Несмотря на то, что это молодой банк, он работает в сфере финансовых услуг с 1996 года. Он предоставляет широкий спектр банковских продуктов и  специализируется на потребительских кредитах. Его недостаток — небольшое количество банкоматов.

Обербанк

Обербанк — австрийский региональный банк, расположенный в Линце, который с 2004 года также работает в Чешской Республике и других соседних странах, таких как Венгрия и Словакия. Он ориентирован на частных и корпоративных клиентов, предоставляя личные и сберегательные счета, а также инвестиционные продукты.

PPF Bank

• Большой спектр корпоративных услуг.
• Удобный интернет-банкинг Homebanking.
• Бесплатная выписка на E-Mail по банковскому счету.

Регистрация счета для компании в UniCredit

UniCredit является итальянской глобальной банковской и финансовой компанией. Его сеть охватывает 50 рынков в 17 странах, с более чем 8500 филиалами и более 147 000 сотрудников. Его стратегическое положение в Западной и Восточной Европе дает группе одну из высоких рыночных долей региона. Компания является составной частью индекса фондового рынка Euro Stoxx 50.

CSOB Банк

• Поддержка круглосуточно.
• Приличный уровень обслуживания клиентов.
• Мобильный и интернет банкинг.

Счет в CREDITAS на фирму

CREDITAS Bank присоединился к чешскому рынку с 1 января 2017 года и является самым молодым чешским банком (20 января 2017 года). Но он не новичок на финансовом рынке. Creditas Bank 20 лет был кредитным союзом и после этого стал банком. Он основан в 1996 году. Позже, в 2010 году переименован в Creditas, а его штаб-квартира была переведена в Оломоуц. В октябре 2016 года CNB предоставил банку первую банковскую лицензию в Чешской Республике.

Ceska Sporitelna

• Доступны Чешская и основные мировые валюты.
• Безопасный интернет-банкинг.
• Консультация на английском языке.
• Бесплатные входящие платежи.

Регистрация корпоративного счета в FIO Bank

Чешский банк FIO Bank существует с 1993 года. Но тогда это была организация, которая занималась торговлей ценными бумагами.

А банковская лицензия приобретена только семь лет назад. Открыть счет в Чехии — интересное решение.

Проблемы счетов в чешских банках

Специфической особенностью, большинства банков, выдающих карточки к счету, являются лимиты. Эти лимиты устанавливаются в момент заключения договора, и обычно могут быть повышены при заявлении, лимиты распространяются на оплату товаров в  магазинах, а также на снятие денег в банкоматах. Для многих банков стандартным лимитом по среднему тарифу является 30 тысяч крон, которые можно по заявлению увеличить до 80 тысяч крон в день. То есть снять с банкомата свои деньги, или оплатить своими деньгами покупки в магазине, свыше лимита – нельзя. Это действительно неудобно, однако встречается в каждом банке, при этом существуют границы лимитов, выше которых их повысить нельзя. Разумеется, можно снять со своего счета любую сумму, даже больше лимита в десятки раз, однако такое доступно только при личном визите в один из филиалов вашего банка.

Другой распространенной проблемой являются непонятные списания со счета. Они непонятные обычно лишь на первый взгляд,  и банк их легко может объяснить, но вот для клиента, особенно иностранца, некоторые снятия денег со счета банком, могут показаться странным, поэтому приходится постоянно держать руку на пульсе, контролируя деятельность банка с вашим счетом.

[spoiler title=»Источники»]

• https://czlife.ru/otkrytie-bankovskogo-scheta-v-chexii/
• https://zagranportal.ru/chehiya/biznes-chehia/otkryt-schet-v-banke-chexii.html
• https://mainfin.ru/bank/jtbank
• https://internationalwealth.info/best-offshore-services/opening-personal-acc-uni-credit-czech-republic/
• https://bankovskie-karty.ru/banki-v-chehii/
• https://bankovskie-karty.ru/air-bank-v-chehii/
• https://ybcase.com/company-services/bank-accounts/lucsie-banki-cehii

[/spoiler]